생애 첫 내집을 마련하기위한 부동산 공부- 내생에첫주택대출

나는 한번도 내이름으로 집을 가져본 적이 없다.

나라에서도 한번도 이력이 없는 사람에게 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 대출상품인

"내생에첫주택대출"에 대해서 여러 블로그를 돌아다니고, 정보를 습득하여 내블로그에 기록 한다.

현 윤석열 정부에서는 여러 이유로 인해 얼어붙은 부동산 거래를 활성화시키기위해 많은 정책을 완화 하고있다.

앞으로도 계속 바뀔 것이지만, 현재까지 나온 것 기준으로 나름 정리를 해 보겠다.

2022년 8월 1일 부로 LTV 80%로 변경.
주택가격 : 제한없음 (나는 생애최초 해당)
소득 : 제한없음 (나는 생애최초 해당)
LTV : 80% (나는 생애최초 해당)
*LTV : 주택가격 대비 최대 대출 한도*
  ex)  LTV 80% 이고 6억짜리 집 담보로 대출을 받을려면 최대 80%인 4.8억까지 대출이 가능 하다는 의미.

DTI : 현행 유지.
*DTI : 돈 갚을 능력을 현 소득으로 따져서 대출 한도를 정하는 계산비율.*
 ex) DTI 60%이고 내 연봉이 5,000만원일 경우 // DTI 60%로  연 3,000만원 이상의 원리금상환을 해야하는 대출은 받지 못한다.
 ex) 6억짜리 집을 80%대출 받았고, 만기30년 연고정금리 4.5%일 경우.

월 납입 액은 2,432,089 * 12 = 29,185,068원 으로
연봉 5,000만원인 사람이  6억짜리 집 80%대출(4.8억)시 DTI 60%는 가능하다. 라는 결론이 나온다.

DSR : 현행유지 (1금융(은행)권 : 40% / 2금융(보험)권 : 50%)
  * DSR : 총 소득 대비 원리금의 비율*
    ex) 위와같이 6억짜리 아파트의 80% 4.8억 대출, 30년만기 4.5% 기준일 경우.
          (은행) 29,185,068 / 40% = 72,962,670
          (보험) 29,185,068 / 50% = 58,370,136
          내 연봉이 5,000만원일 경우 DSR(40%,60%)로 인해  4.8억 대출 불가.
         

  청년의 경우 장래소득을 좀 높게 평가 해줘서, 위의 표대로 소득을 증가시켜 계산 된다.
  현재 기준, 만 나이 34세 기준으로 계산 시, 30년만기일경우 연봉의 13.1%를 증가 시켜준다.
  연봉 5,000 * 113.1% = 56,550,000로 증가 되지만, DSR의 규제로 인해, 4.8억은 받지 못하고 4.5억정도는 받을 수있겠다.

 

이번 포스팅으로,  LTV, DTI, DSR은 정확하게 이해하게 되었다. 

참고:
https://blog.naver.com/thebest_jy/222845149991

내생애첫주택대출 조건, 생애최초주택구입대출 정리 (LTV 80%, 한도 6억 받으려면? & 꿀팁)

 

이번 포스팅으로,  LTV, DTI, DSR은 정확하게 이해하게 되었다. 
위의 포스팅한 사람이 마지막에 말 한 내용은 아래와 같은데..

근데 내생애첫대출 활용 최고 꿀팁은
주택 매수 경험이 있는 사람은 대출을 받을 수 없는
그래서 가격이 눌려있는 15억 초과 아파트를
대출 + 전세보증금 + 소액의 내돈으로 사는게
베스트가 아닐까 싶습니다.

"내생애첫대출"을 최대한 활용하는 방법이 아닐까 싶다.
DTI, DSR 계산을 잘 해야겠지만...
15억 초과이면...서울집도 투자 할 수있겠는걸?ㅎㅎ

 

판교동에 좋은 15억짜리 집을 사기위해 준비되어야할 사항들. (갭 투자)
대출 : 6억
전세보증금 : 8억
내돈 : 1억 (여윳돈) +세금 5,000만

대출 6억 받기위한 조건 :
LTV 80% - 제한없음(생애첫 대상자) 
DTI 60% - 3,040,112*12= 36,481,344 / 60% = 연봉 60,802,240 이상.
DSR 40% - 3,040,112*12= 36,481,344 / 40% = 연봉 91,203,360 이상.
DSR 50% - 3,040,112*12= 36,481,344 / 40% = 연봉 72,962,688 이상.

용인 수지쪽 매매 금액 8억짜리 집을 매매한다면 (실 거주)
대출 : 6억
내돈 : 2억필요
현 전세집 빼고 하면 준비 가능