유원이네 노후준비 - 연금저축계좌 + IRP + ISA 시작

최근 지인을 통해서 개인연금+ 미국주식 에 대해서 좋은 인상을 받았다.
그래서 나의 미래(노후)를 조금씩이라도 준비, 관심을 갖기위해
일주일정도 여러 유튜브를 보면서 이것저것 이해를 해보려 노력 했다.
일주일만 봤는데  너무 방대한 내용으로 머리에서 아직 정리가 안된다.
계속 관심을 갖고 공부를 하기위해 소량씩 이라도 나의 돈이 들어가도록 했다. (5만원 ㅎ)
아직은 알아야 할 내용들도 너무너무 많고 어려운 내용도 너무너무 많다.
그래도 미래의 안정된 삶을 위해 지금부터 계속적인 공부와 관심 그리고 실천을 하려 한다.
내 미래의 인생에 도움이되는 조언을 해주시는 지인분. 정말 감사한 마음이다.

아직은 각 항목 (연금저축계좌, IRP, ISA)에 대해서 정의를 내릴정도로 공부된 것은 아니지만 대략 말 하자면

연금저축계좌+IRP >> 세액공제 16.5%받기위함 + 주식투자 매매수익 + 복리효과를 누리기위함
ISA > 목돈을 만들기 위한 것.(비과세200만) 중도인출 불가능

최근 일주일 동안 정리된 내용으로, 제일 먼저 해야할 일!

0. 나,와이프 모두 최대한 빠르게 중개형 ISA개좌 개설! (3년만기 채우기 위함)

1. 연간 16.5%세액공제를 받기위한 준비.
   > 연금저축계좌 > 600만원  +  IRP 300만원 납입으로   900만원의 16.5%세액공제(148만5천원)받기.

2. 공제받을 세금이 별로 없는 와이프는 위한 중개형 ISA계좌 개설! (목돈마련용)
   > ISA계좌는 연 900만원정도를 내고,  연 3~4% 배당수익발생 시켜 비과세 혜택 획득.
   > 3년이 지난 시점에 비과세 (200만원)혜택을 받고 와이프 연금저축계좌로 슝!?
     (이때 최대 300만원의 세액공제가 발생 되는데.. 공제받을 세금이 없는데..? 이건.. 좀더 생각해보자)

3. 자녀(2명)의 연금저축계좌 개설.
   > 일반계좌가 아닌 연금저축계좌로 개설하는 이유 ? 과세지연복리효과 누리기위함.

 

*IRP 계좌는 안전자산 30%를 보유해야만 한다*
 안전자산으로 예금도 되지만, 예금보다는 주식으로 하려한다.
 KODEX TRF3070(수수료 0.24%) 이걸로 하면될 것같다 (게으른개미 유튜버 추천)

내 올해 나이 37살. 첫 시작하는 시점이니, 우선 月30만원 기준으로
연금저축계좌 - 해외ETF매수(ACE S&P500) 복리계산기 (연수익률 7%)를 돌려봤다.
개인 연금개시 시작되는 55세가 되면 1.3억정도가 모여 있을 것으로 예상된다.

 

아직 알아볼 것들이 많다. 꾸준히 관심갖고 준비해보자.