주택담보대출 - 디딤돌 - 생애최초

2026년 2월쯤 청약된 아파트 입주 예정이다.
주택도시기금을 통해서 낮은 금리로 공급되는 상품인  주택담보대출 - 디딤돌 - 생애최초 상품을 가입하고자 하여,
문제없이 상품 가입을 하기위해 미리 알아보고 문제없도록 준비하려 한다.

현재 2024년 4월 1일 기준으로 작성 해보겠다.

한국주택금융공사 - 디딤돌 대출이란?
내집마련 디딤돌 대출은 주택도시기금을 통해 무주택 서민에게 낮은 금리로 공급되는 상품입니다.
기관 간 효과적인 역할분담을 통한 안정적인 정책모기지 공급 등을 위해 공사 홈페이지를 통한 디딤돌 대출 신청 시스템이 주택도시기금 기금e든든 홈페이지[https://enhuf.molit.go.kr] 또는 기금수탁은행(국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 대구)으로 일원화되어 운영됩니다.

신청대상  [내 기준에 적합한가?] ==> OK

• 민법상 성년
• 대한민국 국민
• 접수일 현재 세대주
• 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고
• CB점수 350점 이상
• 본인 및 배우자 합산 순자산 가액 4.69억원 이하

대출요건  [내 기준에 적합한가?] ==> OK

• 5억원(신혼 · 2자녀 이상 가구 6억원) 이하 공부상 주택  ==> 나는 2자녀 이상, 분양가 5억초반// 문제없음!
• 세대원 전원이 무주택*  ==> 우리는 문제없음
• 부부합산 연소득 60백만원 이하(생애최초, 2자녀 이상 가구 70백만원, 신혼가구 85백만원)
   ==> 2자녀이상 가구 7,000만원? 조절 해야겠다. 대출실행 기준 2개년 연소득 평가.
• LTV 최대 70% ==> 집값이 5억이라면 ? 70%면 3.5억이지만, 여러 경우를 대비해서 3억으로 준비.
• DTI 최대 60% ==> 연소득 5,000만원 // 대출기간 180개월(15년) // 부채금액 4천만원 // 대출금액 3억일 경우 67.2%

상품구조

• 대출한도 최대 2억 5천만원
• (생애최초 주택구입자 3억원, 신혼 · 2자녀 이상 가구는 4억원)  << 우리는 여기에 해당. 최대 4억이지만 LTV,DTI에때문에 3억 대출 실행을 예정으로 준비.
• 대출만기 10년, 15년, 20년, 30년(거치기간은 1년 또는 비거치) << 15년만기
• 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환 << 원리금 균등상환 시 

 

연령

민법상 성년(연령은 민법에 따라 계산)

국적

주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민

주택 및 소유자

• 실주거용으로 사용되는「주택법」제2조1호의 공부상 주택
  • 아파트와 기타주택(연립ㆍ다세대ㆍ단독주택)으로 구분
• 대출승인일 현재 담보주택의 평가액이 5억원(신혼 · 2자녀 이상 가구 6억원) 이하 담보주택 세부평가 방법 안내
• 채무자 또는 배우자(결혼예정자 포함)와 공동소유(예정 소유자)
  • 채무자와 소유자가 다른 경우 소유자를 담보제공자로 하여 근저당권 설정
• 주거전용면적이 85㎡(「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 100㎡) 이하

세대주 요건 

대출접수일 현재 세대주* 로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택** 으로 단독세대주를 포함하되 만 30세 미만 단독세대주는 제외

소득 요건

부부합산 연소득 60백만원 이하 (단, 생애최초, 2자녀 이상 가구 70백만원, 신혼가구 85백만원 이하) 소득심사 방법 안내

자산요건

대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 4.69억원 이하

신용 평가 및 정보

• NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 350점 이상인 경우만 취급 가능
• 신청인이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제정보가 남아있는 경우는 취급불가
  • 연체, 대위변제ㆍ대지급, 부도, 관련인 정보
  • 금융질서문란정보, 공공정보
  • 신용회복지원 신청 및 등록정보

주택 보유수

• 본건 담보 주택 외에 주택(분양권 및 조합원 입주권 포함)이 없는 무주택자임을 확인

자금용도

• 구입용도* 의 대출만 취급 가능
  담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우
  • 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능

기타사항

• 직계존비속간 거래 불가
• 만 30세 이상의 미혼단독세대주에 대한 대출조건
  • 대출대상자 : 만 30세 이상의 미혼 단독세대주(주민등록등본상 직계존속 중 1인 또는 미성년인 형제 · 자매중 1인 이상과의 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 미만인 경우 포함)
  • 주택가격 : 3억원 이하
  • 주택면적 : 주거전용면적 60㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역은 70㎡) 이하
  • 대출한도 : 1.5억원(생애최초 주택구입자 2억원) 이하

 

 

**디딤돌 신청 시 2개년 소득을 심사 한다.**  첨부파일 16PAGE(디딤돌 대출 업무처리기준PDF파일)

연소득 산정방법

▪ 채무자와 배우자의 2개년(대출대상자 및 금리 판정시에는 최근 1개년) 소득을 확인
   - 연간소득은 ‘연도별 과세전 연소득’, ‘1년간 과세전 연소득’으로 산정
▪ 2개년 소득의 차이※가 ±20% 이하인 경우에는 최근년도 소득으로 연소득을 산정하고, 소득의 차이가 ±20%를 초과하는 경우에는 ‘2개년 평균소득’으로 산정

2024년,2025년  부부합산 年7,000만원 이하를 유지 해놓으면 디딤돌로 3억정도 받는데 큰문제는 없을듯!

디딤돌업무처리_23년12월9일_개정.pdf

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